こんにちは、いよいよ年末で街が忙しく動いているのを楽しんでいるコロ助です。
コロ助も年末年始は繁忙期ですのでしっかり働かせていただきます！
それでは毎月恒例の資産状況を確認していきましょう。
先月の資産状況はこちらから
サマリー
株式・投資信託
メインで利用しているSBI証券の現状は3,473,908円となっており、前月と比較すると1.7%の増加となっています。
９月には大きな下落率が２回ほど見受けられたので、少額ではありますがそれぞれスポット投資を行いました。
また4月からはクレカ積立を１万円から開始しています。
楽天証券でも毎月1,000円だけ積立していて、投資信託を保有していたのでそれも加えています。
一見資産額は増加しているように見えますが、12月はNISAの残り分で買付を行ったので、投資した額を加味すると実際は減少しています。
またFXの世界ではまさかの日銀が実質利上げを行ったため、さらに円高に進み現在は132円台にまで来ています。
この値動きの大きさがFXのリスクとリターンに比例していることがよくわかると思いますので、FXは絶対に小さい金額で始めてくださいね。
ドル高の終わりが来ると、投資信託の基準額は下がるので一時的に資産額は減少しそうです。
FXは今なら様々なキャッシュバック等があり、多少の損はしても大丈夫なので新しく始めるには最適な時期です。
ただし最初は必ず本当に小さなポジションからスタートするようにしてくださいね。
コロ助が使っているのは下に紹介している、DMM FXというものでアプリもツール類も使いやすいのでおすすめです。
個別株では約２年前に投資を開始してから始めてのトリプルバガーを達成したので、日本株は海外から見ると割安で買われやすいのかも知れませんね。
ということは円安の終わり時が日本株の手放し時かもしれません。
そろそろ日本株からシフトしようかなと考えています。
し現在NISA等で保有しているは日本株はどこかのタイミングで完全に手放して、円安で始めにくくなっていますが米国株にスイッチする予定です。
iDECO
iDECOは定期入金で米株投資信託などを積み立てているのですが、こちらは7月は米国株の下落止まりと円安で積立額を合わせて増加となりました。
しかもiDECO制度は所得税を抑える節税にもなっており、支出を抑えてくれる大事な制度です。
最近は年齢も考慮して、株式の割合を増加させました。
結果として今月の評価額は2,252,684円で約3%の減少となっています。
個人年金
こちらも定期入金型で着実に増加しております。
満期時には年金約3200万円ほどが保証されています。
コロ助は40歳時、60歳時の満期を設けていますので教育資金としても活用しようと考えています。
総積み立て額が約2000万円なので期間は長いですが、1000万円程度が付与されます。
また若干ではありますが節税効果も持ち合わせているので、堅実な運用には最適です。
契約してから3年が経過したので、実際は配当が付いてると思いますがまだ確認していません（笑）
現状は3,212,040円です。
こちらは毎月それなりの額を積み立てているのですが、そのためには自分なりに支出を適正化する必要があります。
もし毎月の支出が適正化できているか心配な方はこちらの記事を参考にしてみて下さい。
株式の下落時などには個人年金を積み立てて置いてよかった～とありがたみを実感できますね。
まとめ
総資産がいつの間にか1,200万円台に到達し、株式や投資信託の複利効果を感じ始めています。
しかし老後の資金や保険などの制約付きの資産も少なくありませんので、実際に生活が豊かになるにはまだまだといった感じではあります。
人生を楽しみつつしっかりと人生設計をしていきたいですね。
資産形成の第一歩としておすすめの書籍を紹介しておきますので参考にしてみてくださね。
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